银行国际电汇编码即银行的国际代码,该号相当于各个银行的身份证号,是跨境汇款时需要使用的一种银行代码。在电汇时,汇出行按照收款行的国际电汇编码发送付款电文,就可将款项汇至收款行。

一、常用的银行国际电汇编码类型

1. SWIFT Code

SWIFT Code是由环球银行金融电信协会(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication,简称SWIFT)提出并被国际标准化组织(International Organization for Standardization,缩写ISO)通过的银行识别代码。

每家申请加入SWIFT组织的银行都必须事先按照SWIFT组织的统一原则,制定出本行的SWIFT地址代码,经SWIFT组织批准后正式生效。在电汇时,汇出行按照收款行的SWIFT Code发送付款电文,就可将款项汇至收款行,该号相当于各个银行的身份证号。

在国际上,银行的SWIFT Code 都是统一的格式,例如:BKCHCNBJ110 ,1-4位为一家银行的统一代码(中国银行为BKCH),5-6位代表国家代码(中国为CN),7-8位代表城市代码(北京为BJ),110代表北京市分行。

其中总行的SWIFT Code没有所在地代码,位数为8位(如中国银行总行BKCHCNBJ),其余都为11位。

2. IBAN

IBAN是指国际银行帐户号码(The International Bank Account Number,简称IBAN),是由欧洲银行标准委员会( European Committee for Banking Standards,简称 ECBS)按照其标准制定的一个银行帐户号码。

参加ECBS的会员国的银行帐户号码都有一个对应的IBAN号码。IBAN号码最多是34位字符串。IBAN的编号规定包括国别代码+银行代码+地区+账户人账号+校验码。

当在欧元区未使用IBAN账号时,会被额外收取人工干预费。

IBAN,起源于欧洲,适用于欧洲。SWIFT,起源于欧洲,适用于全世界。

3. ABA Number

ABA Number,又称Routing Number或Routing Transit Number,它是由ABA(美国银行家协会)在美联储监管和协助下提出的金融机构识别码。

编号由9位(8位内容+1位验证码)组成,主要用于美国及北美地区。美国支票上通常在其正面左下角都印有上该银行的Routing Number。

4. BSB Number

BSB Number,是在澳大利亚等地使用的电汇清算网络编码,即Bank State Branch Number。主要在澳元、新西兰元的银行及向澳洲办理清付结算时使用,一般都是6位数字。

新西兰和澳大利亚的系统虽然结构相似,但仅用于国内交易,并且彼此不兼容。对于国际转账,除了BSB外,还使用SWIFT代码。


二、电汇编码的使用广泛性

SWIFT Code 、IBAN和ABA Number、BSB Number都是银行国际电汇编码的一种,只是使用地区不同:

1. 美国和北美地区的银行一般使用ABA Number

2. 欧洲的银行使用IBAN

3. 北美和欧洲以外的国家和地区,大多使用SWIFT Code

4. 澳大利亚等地也使用BSB Number

中国的银行就使用SWIFT Code,实际上,SWIFT Code的功用等同于北美的ABA Number,只不过SWIFTCode在国际上使用得更为普遍。

一般来说,从欧洲汇款过来是不需要ABA Number和IBAN的,因为中国的银行主要使用SWIFT Code ,所以只要提供中国这边收款银行的SWIFT Code 就可以了。

如果是从中国向境外电汇款项,则要根据收款人开户银行所在地区选择相应的电汇编码,比如通过中国境内的银行向美国某家银行帐号汇款,则只要提供美国银行的ABA Number就可以了。而且美国的银行一般只使用ABA Number,几乎不用Swift Code。

如果是向欧洲,则只要提供收款银行的IBAN码即可。

如果是向北美、欧洲以外的国家或地区汇款,则只要提供收款银行的SWIFT CODE即可,因为这些国家和地区的银行一般都使用SWIFT CODE。


三、使用电汇编码的好处

使用电汇编码主要有这些好处:

1. 电汇款项到达速度更快

如果有电汇编码,就可以减少中转环节,一般只需要1-2次左右的中转。

2. 节省中间费用开支

如果没有电汇编码,款项从汇出银行到达收款银行可能要经过N次中转,每次中转都要从汇出的款项中扣除一笔费用。


四、SWIFT Code 的查询方法

要查询某家银行的SWIFT Code,推荐的方式是直接去银行询问工作人员,也可以通过网上查询,登陆环球银行电信协会网站便可查询任意一个银行的SWIFT Code。

SWIFT的官方网站:http://www.swift.com/biconline/

进入网站后,如果你知道银行的SWIFT代码(BIC Code)或机构关键字(Institution keyword),可以做快速查找它的信息;例如:中国银行的关键字是Bank of China,输入就可以查询中国银行在全世界的分行的SWIFT Code,当然包括大陆各地的代码。从搜索结果可以看到,内地分行的开始8位全部是BKCHCNBJ,可以直接在BIC搜索下输入这8位,列出国内中国银行各地分行的SWIFT Code。


五、国内部分银行总行的SWIFT代码

中国银行:BKCHCNBJ

工商银行:ICBKCNBJ

建设银行:PCBCCNBJ

农业银行:ABOCCNBJ

招商银行:CMBCCNBS

交通银行:COMMCN

中信银行:CIBKCNBJ

兴业银行:FJIBCNBA

民生银行:MSBCCNBJ

华夏银行:HXBKCN

浦发银行:SPDBCNSH

汇丰银行:HSBCCNSH

渣打银行:SCBLCNSX

花旗银行:CITICNSX

德意志银行:DEUTCNSH

瑞士银行:UBSWCNBJ

荷兰银行:ABNACNSH

香港汇丰:BLICHKHK

香港花旗:CITIHK

香港东亚银行:BEASCNSH

恒生银行:HASECNSHBEJ

代码后需要统一添加分行阿拉伯数字代号。